Tra gli istituti di pagamento in Itali possiamo trovare Qonto, il quale viene utilizzato dai professionisti, dalle PMI e dalle startup per gestire al meglio le proprie finanze. Nasce, quindi, come alternativa alle banche tradizionali, e punta a offrire delle soluzioni puntuali e precise alle esigenze specifiche dei professionisti e delle aziende.
Qonto utilizza un mix di tecnologie, unite alla UX design, agli strumenti ottimizzati per la gestione del business e si avvale di un servizio clienti in lingua italiana. Presenta, quindi, strumenti bancari innovativi e trasparenti da utilizzare come supporto alla propria attività d’impresa.
Qonto consente alle aziende di risparmiare del tempo prezioso nella gestione della propria quotidianità bancaria, grazie anche alla soluzione fruibile da mobile: app Qonto.
Cos’è Qonto e come funziona?
Qonto è un conto corrente online ed è rivolto a imprese e professionisti. I clienti business possono usufruire di questo conto corrente che presenta delle specifiche peculiarità, ossia l’essere multi carta e multi utente. Tramite questo strumento innovativo, i clienti possono gestire la propria quotidianità bancaria: il tutto in modo intuitivo e rapido.
Come è possibile desumere, le attività finanziarie sono semplificate. Le imprese, infatti, possono effettuare in modo quotidiano:
- la loro gestione contabile;
- la redazione di note spese dei vari team;
- i pagamenti, ossia F24, bonifici istantanei e i POS Mobile;
- il controllo dei flussi di cassa, sia in entrata sia in uscita.
Chi c’è dietro? È una banca? Dov’è la sede?
Qonto non è una banca, come si potrebbe pensare. È un istituto di pagamento, ovvero una nuova figura di intermediari, che opera sul territorio dell’Unione Europea ed è autorizzato a effettuare servizi di pagamento. Il suo operato è supervisionato dalla Banca di Francia, mentre la sede di Qonto Italia è sotto la supervisione della Banca d’Italia. La sede legale di Qonto si trova a 20 bis rue La Fayette, 75009 Parigi (Francia).
Caratteristiche di Qonto. Come funziona esattamente?
L’offerta Qonto è rivolta in modo esclusivo ai clienti business, caratterizzati da un team composti da 1 a 250 persone. Per usare questo strumento bisogna avere almeno 18 anni di età ed essere un libero professionista o l’amministratore/il socio/il titolare di un’azienda.
I conti business aperti con Qonto Italia utilizzano un IBAN italiano. Questo è uno dei vantaggi rispetto alle altre challenger bank, in quanto nel nostro paese nessun altro nel segmento B2B offre questa tipologia di servizio.
Il servizio di Qonto è disponibile anche per le associazioni, mentre per i privati cittadini non è fruibile.
Creare un account con Qonto è molto facile. Basta accedere al sito dell’istituto di pagamento e registrarsi come azienda (o professionista) e accedere alla piattaforma. Una volta effettuate queste semplici operazioni, inoltre, è possibile invitare gli altri membri del team.
Caratteristiche fondamentali sono la presenza della diversificazione dei vari team (Marketing, IT, Finance, Operations) e la possibilità di specificare il ruolo nella gestione del conto corrente, ossia admin, collaboratore, contabile e commercialista. La possibilità di fare accedere alla contabilità aziendale il proprio commercialista o chi si occupa della contabilità è un modo per semplificare il rendiconto delle proprie spese. Per queste motivazioni è possibile definirlo multi utente.
Qonto è anche un conto corrente multi carta, in quanto permette al cliente di attivare e associare al proprio conto differenti carte di debito (Mastercard), le quali possono essere sia fisiche sia virtuali. Queste ultime usate per effettuare pagamenti online.
Per ogni membro del team Qonto Business consente, in base al piano di abbonamento scelto, di attivare fino a un massimo di cinque carte. I prelievi di denaro possono essere effettuati con le carte fisiche Qonto (Mastercard): è possibile ritirare fino € 1.000 da qualsiasi sportello ATM in 30 giorni.
Quanto costa Qonto?
Qonto si avvale di diversi piani diversificati a seconda che i clienti business siano freelance, professionisti, PMI e aziende più grandi. Possiamo dividere i fruitori di questo servizio in due categorie: nella prima inseriamo i freelance e i professionisti e nella seconda le PMI e le aziende più grandi.
Per il primo gruppo Qonto ha pensato a tre piani:
- Basic, il quale prevede la presenza di 1 utente e il suo costo mensile è di € 9 IVA esclusa;
- Smart, il quale prevede la presenza di 1 utente e di 1 contabile, per un costo mensile di € 19 IVA esclusa;
- Premium, quale prevede la presenza di 1 utente e di 1 contabile, per un costo mensile di € 39 IVA esclusa;
Anche per la seconda categoria ci sono tre piani:
- Essential, consigliato per un team composto da 2 utenti a un costo mensile di € 29 IVA esclusa;
- Business, per un team formato da 5 utenti, il cui costo mensile è di € 99 IVA esclusa;
- Enterprise, ideale per un team più numeroso, in quanto gli utenti sono 15 e il costo mensile è di € 249 IVA esclusa.
Ogni piano prevede una prova gratuita per 30 giorni, senza l’obbligo di impegnarsi a sottoscriverlo. Non sono previsti, inoltre, dei costi aggiuntivi per eventuali transazioni in aggiunta al costo del piano prescelto. Le possibili commissioni extra sono collegate alle operazioni che non sono previste nel costo del piano (le carte fisiche e virtuali, i bonifici SEPA/SWIFT o l’inserimento di membri aggiuntivi).
Nel canone mensile sono incluse anche le operazioni speciali, ovvero la lettera di circolarizzazione, la gestione delle irregolarità, l’attribuzione del SEPA Creditor Identifier (CID) e la restituzione dell’ammontare di un bonifico in valuta estera dopo un’anomalia.
Vantaggi e svantaggi
Analizziamo nel dettaglio pro e contro di questo istituto finanziario
I vantaggi di Qonto sono diversi.
- Presenta una varietà nei suoi prodotti. Vengono, infatti, proposti ai suoi clienti differenti opzioni per la gestione delle finanze e dei conti;
- All’apertura del conto, si riceverà un IBAN italiano;
- I lavoratori autonomi e le PMI possono effettuare in modo gratuito un numero elevato di bonifici SEPA mensili;
- È possibile pagare con la carta all’estero e con valute differenti rispetto a quella di riferimento;
- Il pagamento degli F24 si posso pagare usando direttamente l’app.
Ci sono, purtroppo, anche degli svantaggi.
- Il cliente business non ha una carta di credito, ma solo una di debito;
- I piani di Qonto sono tutti a pagamento; ogni piano, infatti, prevede un canone mensile;
- Qonto non è in possesso di bancomat propri e, quindi, non è possibile depositare i propri contanti;
- Tutti i bonifici che vengono effettuati fuori dall’area SEPA hanno una commissione, quindi bisognerà sempre pagare una commissione per i trasferimenti internazionali;
- Non esiste la possibilità di domiciliare e/o ricevere pagamenti da enti pubblici, in quanto Qonto non funziona con la pubblica amministrazione;
- L’istituto di pagamento non prevede l’uso di assegni.
L’offerta di Qonto è molto vantaggiosa soprattutto per le attività professionali che sono già avviate e ben consolidate. Risulta esserlo meno, invece, per gli autonomi in regime forfettario: questi ultimi, infatti, dovrebbero pagare l’IVA sul canone, senza avere la possibilità di detrarre tali spese dalle imposte.
È sicuro e affidabile? Cosa dicono le recensioni?
Le recensioni Qonto sono generalmente positive. L’istituto di pagamento lavora in modo costante e con massimo impegno per offrire ai suoi clienti un servizio eccellente. Tutto questo lavoro, infatti, viene riconosciuto e lo si vede dai feedback che la clientela dà sull’azienda.
È possibile leggere le numerose recensioni (più di 5500) degli utenti italiani nel forum di Trustpilot, commenti che presentano una media di 4.6 stelle su 5.
È una soluzione sicura e affidabile, in quanto l’autorità di supervisione degli istituti finanziari (ACPR) ne controlla il suo operato. Per questa motivazione oltre 150.000 imprese e professionisti in molti paese (Italia, Francia, Spagna, Germania) hanno deciso di scegliere Qonto per la gestione delle finanze della propria attività.
Come chiudere Qonto?
È possibile chiudere sia il conto principale sia quelli multipli, semplicemente andando sulla propria interfaccia Qonto. Per questo servizio non viene applicato alcun costo.
Ci sono delle condizioni che devono essere soddisfatte per chiudere un conto. L’operazione deve essere fatta direttamente dal titolare del conto. L’account deve essere attivo, non deve essere presente nessun conto a termine e non devono esserci in corso dei procedimenti collettivi, quali il riordino giudiziario, la liquidazione giudiziaria, etc. Per i conti multipli, inoltre, non devono esserci in attesa delle transazioni.
La chiusura del conto diventa effettiva l’ultimo giorno del mese in corso. Nel momento della chiusura, tutti i servizi collegati al conto vengono disattivati. Il saldo al momento della chiusura deve essere pari a zero.